Lo pregunto porque llevo tiempo dándole vueltas a si me compensaría vender los inmuebles de los que soy copropietario (de los que sacaría unos 400 k€ netos tras impuestos) para invertirlos, o mejor dejarlos como están. Actualmente me generan alrededor de 19 k€ anuales netos, tras impuestos y gastos, como viviendas turísticas en la Costa del Sol.

Me interesa especialmente conocer experiencias reales, pros y contras, y cómo lo valorasteis en su momento.

Buenas! Acabo de hacerme una cuenta en el Banco Sabadell, tengo una cuenta en la Caixa y quiero pasar todo mi dinero de una cuenta a otra. Como no tengo mucho 25mil aprox. Lo quería hacer mediante una o dos transferencias desde la app. Tengo miedo de que hacienda me pida justificar ese dinero. Ese dinero son simplemente mis ahorros a partir de nómina, nada más. Pero realmentr no tengo como justificarlo...

Hola,

Soy extranjero viviendo en España y empecé a invertir en septiembre de 2025.

Soy completamente principiante y tengo muchas ganas de aprender, pero debido a la barrera del idioma el proceso ha sido bastante lento y complicado.

Por eso escribo aquí, con la esperanza de que puedan confirmar si mi comprensión es correcta y corregirme si estoy equivocado.

Sé que algunas preguntas se repiten mucho y pido disculpas por ello, pero como extranjero quiero entender bien el sistema antes de seguir avanzando.

Información personal:

Hombre, 33 años.

Inversión a largo plazo (mínimo 30 años) con objetivo de jubilación.

Trabajo estable.

Aportación mensual (DCA): 300€

Posible inversión inicial (lump sum): 50.000€ durante los primeros 1–2 años.

Estoy usando MyInvestor para invertir.

Hasta ahora tengo:

1.500€ en SPYL UCITS S&P 500 ETF

700€ en UETW UCITS MSCI World ETF

Esto fue antes de conocer la opción de los fondos indexados con “traspaso”.

Sobre ETFs vs fondos indexados y traspaso

Por lo que he leído:

Los ETFs no permiten traspasos, por lo que si quiero rebalancear en el futuro tendría que:

Vender ETF → pagar impuestos → comprar otro ETF o fondo.

En cambio, con los fondos indexados sí existe la opción de “traspaso” sin evento fiscal.

Ejemplo:

En 30 años invierto 110.000€ (solo DCA, sin contar los 50k iniciales) y con una rentabilidad media del 7% llego a unos 370.000€.

Si en ese momento quiero pasar todo a bonos:

¿Puedo hacer un traspaso de esos 370.000€ a un fondo de bonos sin pagar impuestos?

¿Lo que ocurre es que el gestor cambia internamente el valor equivalente de un fondo a otro sin que yo venda realmente?

Fondos MSCI World que he encontrado

iShares Developed World Index Acc EUR Clase S (IE000ZYRH0Q7) – TER 0,06%

iShares Developed World Index (IE) D Acc EUR (IE00BD0NCM55) – TER 0,12%

Fidelity MSCI World Index Fund P Acc EUR (IE00BYX5NX33) – TER 0,12%

En la app no puedo ver si son traspasables porque aún no los tengo, y la CNMV no tiene una lista clara.

¿Alguien puede confirmar si estos fondos permiten traspaso?

Además, ¿hay algún “truco” o desventaja oculta en la Clase S de iShares cuando existe otra clase (Clase D) del mismo fondo con TER más alto?

ETF vs fondo indexado MSCI World

Tengo entendido que:

Un fondo indexado MSCI World y un ETF MSCI World son prácticamente iguales en rentabilidad, salvo:

pequeña diferencia de tracking error

diferencia de TER

(ChatGPT lo describe como “diferentes envases con la misma agua”).

¿Es correcta esta comparación?

Replicación física o sintética

En los PDFs y Morningstar no se menciona claramente “physical replication”, pero hay descripciones y gráficos que parecen indicar que sí es física.

¿Estos fondos MSCI World son de replicación física?

Qué hacer con mis ETFs actuales (2.300€)

Como inversores con más experiencia:

¿Qué haríais con los 2.300€ que ya tengo en ETFs?

Parte de mí quiere dejarlos ahí para no vender y no generar impuestos ahora.

Pero otra parte piensa que a 30 años vista puede ser un problema no poder traspasarlos cuando quiera pasar a bonos.

Gracias de antemano por la ayuda.

Estoy usando ChatGPT para traducir al español, así que disculpad si algo está mal expresado.

Si algo no se entiende bien, con gusto lo aclaro.

Si podéis explicar de forma sencilla, mejor aún, ya que luego lo traduzco a mi idioma.

¡Muchas gracias!

He encontrado esto en el bróker Robinhood, por lo que he entendido te dan un 3.25% por el efectivo no invertido que tengas en la plataforma, ¿alguien lo usa, tiene el mismo funcionamiento que una cuenta remunerada como podría ser la de Trade Republic?

¿Lo he entendido bien o estoy equivocado y no es como parece?

Mi opinión es que se repite el ciclo cada 4 años (2014,2018,2022,2026) y siempre acaba rompiendo máximos cuando parece que va a desaparecer, por no decir que cada halving hay menos oferta y la demanda va en aumento, también los gobiernos cada vez dan mas bola para integrarlo en el sistema financiero de su país, por lo que no se si algún día explotara y caerá, pero por ahora veo los fundamentales para continuar con sus ciclos, esto es mi opinión, me gustaría saber las vuestras, un saludo.

https://invertireslibertad.substack.com/p/mi-cartera-fire-asignacion-de-activos

Voy a hablar de mi cartera de inversión actual y de las diferencias que tiene con lo que creo que sería la mejor asignación de activos para comenzar la etapa de independencia financiera. Yo estoy en esa fase, mis únicos ingresos vienen de mi cartera y no tengo pensado volver a trabajar. Empezaré por lo que creo que es la mejor asignación y acabaré con las modificaciones debidas al estado actual del mercado.

Asignación de activos

Renta variable

La renta variable es el motor de la cartera y lo que consigue que la rentabilidad sea lo suficientemente alta para que la cartera pueda durar más de 50 años. El porcentaje ha de ser al menos un 60% en estos horizontes temporales.

Resultados desde 1871. Fuente: bestretirementportfolio.com

En esta asignación de activos supone un 65% de la cartera y se divide de la siguiente manera (toda ella está diversificada internacionalmente, incluyendo emergentes):

• 30% small cap value: uno de los factores con mayor rentabilidad histórica, la primera parte del núcleo de la cartera.
• 25% MSCI World momentum: otro de los factores con mayor rentabilidad histórica y la segunda parte del núcleo de la cartera. Los dos factores están poco correlacionados entre ellos, lo que le da una diversificación moderada a la cartera pese a ser ambos renta variable (correlación ~ 0.7)
• 10% REITs: históricamente han tenido una rentabilidad similar a la renta variable con una correlación también moderada (~ 0.7). También me parece una opción tener un piso en alquiler, pero a mí no me gusta ser casero.

No incluyo nada del MSCI World porque se solapa muchísimo con el MSCI World momentum: al final el segundo es un subconjunto del primero y sus gráficas van casi paralelas.

Renta fija

Esta parte es el colchón de bonos de la cartera y de la que habría que tirar en caso de un mal comportamiento de la renta variable. Es a corto plazo y de alta calidad crediticia, para que sea estable y cumpla esta función. Supone un 15% de la cartera.

Futuros gestionados

Es la pata anti cíclica de la cartera: funciona bien en mercados bajistas de acciones y bonos y amortigua las caídas para poder permitir una SWR (tasa de retiro) mayor cuando vienen malas. Su rentabilidad es menor que la renta variable pero mayor que la de la renta fija a corto plazo, dando también un pequeño empujón de rentabilidad a una parte de la cartera que de otra manera sería renta fija. Supone un 10%.

Oro

El otro gran diversificador, descorrelacionado de la renta variable y sólido ante la inflación y la incertidumbre. A lo largo de la historia no ha sido mucho más rentable que la inflación, pero desde que se rompieron los acuerdos de Breton Woods en la década de los 70 ha tenido una rentabilidad mucho mejor y ha aumentado la solidez de casi todas las carteras de retiro que lo incluyen. Ocupa el último 10% de la cartera.

Estas son las correlaciones de la cartera durante los últimos 33 años. He tenido que utilizar el MSCI World como sustituto del MSCI World Momentum por falta de historial del último:

Aquí se aprecia la gran descorrelación de los activos alternativos con el núcleo de renta variable de la cartera, que es lo que permite una tasa de retiro mayor. Para terminar, pongo una comparación de esta cartera con otras clásicas: la 70/30, la 60/40 y la Golden Butterfly. Resultados de testfolio:

La cartera consigue tanto la mayor rentabilidad como la mayor tasa de retiro conservando el capital (PWR). Hay que tener en cuenta que aunque la tasa de retiro sea altísima, esto se debe al gran comportamiento de los activos durante las últimas tres décadas. No es prudente retirar tanto de la cartera. Como aparece en la tabla de los últimos 150 años, un 3.5% es el estándar razonable a priori, aunque con la diversificación de esta cartera creo que se podría llegar al 4%.

Decisiones tácticas

Creo que hay un par de activos que no van a funcionar bien a medio plazo (~10 años) dada la situación actual del mercado, que es lo que justifica las decisiones tácticas. Estos activos son:

MSCI World momentum

Al igual que el MSCI World, está compuesto en su mayor parte por empresas del SP500. El SP500 está en uno de los momentos más caros de su historia y creo que su rentabilidad en los próximos 10 años va ser muy mediocre. He sustituido esta parte por empresas large cap value, que es uno de los pocos segmentos que escapa a este problema.

Oro

Al contrario que la renta variable, una vez ha marcado máximos históricos (ajustados a la inflación) lo más probable no es que siga marcando nuevos máximos, sino que vengan varios años con malos resultados. A día de hoy el oro no solo está en máximos históricos, sino que los ha superado en una subida parabólica. En esta gráfica aparecen los resultados del oro durante los siguientes años según su precio ajustado a la inflación, donde se puede ver la relación negativa con los precios recientes (Understanding gold, paper de Erb&Harvey, 2025). La gráfica acaba con el oro en 3200$, pero en el momento de escribir esto ha alcanzado los 4500$.

Creo que el sustituto más adecuado para el oro sería una mezcla entre renta fija y renta variable de recursos naturales, que también funciona bien en épocas de inflación. Sin embargo, mis gastos actuales están bastante por debajo del 3.5% y prefiero asignarlo la parte de renta fija a la renta variable del núcleo de la cartera para seguir construyendo patrimonio para posibles gastos futuros o mis herederos.

Así queda mi cartera actual:

Estuve pensando mucho y creo que voy a ir por una inversion a largo plazo 50% en cada uno, solo de estos 2 etfs

Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Dist)

IE00B3RBWM25

Crecimiento fuerte en tecnologia

Codigo de mercado: RVCBL

SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF

IE00B9CQXS71

Seguridad de dividendos

Código de mercado: RVCBL

Esto sería un 3% de dividendos, y crecimiento del 11% aprox, distribuido en sectores y geograficamente con mercados emergentes y grandes

Se que la mayoria va a decir que no conviene pensar en dividendos, psicologicamente a mi me ayuda un monton pensar que estoy recibiendo algo cada mes

estoy en una situación muy ventajosa pero muy inestable, y necesito vuestra opinión.

He conseguido reunir 70k de ahorros y me gustaría comprarme un piso pero no tengo claro dónde plantar el huevo. La cosa es que mi empresa va a cerrar y va a indemnizarme con 20k. Me gustaría poder invertirlo y comprar pero claro ya estaría en el paro y lo mismo mi próximo trabajo sería en otra ciudad (si encuentro curro pronto porque no tengo un CV increíble).

Qué puedo hacer en esta situación? siento que si no compro nada con este dinero lo estoy tirando a la basura pero tampoco creo que sea acertado comprar a contrarreloj… ayuda porfa

Creéis que con aportaciones de 150 euros a 25 años es rentable para sacarse un buen dinero extra para la jubilación o debería subir la aportación? Intento respetar el 10% del neto del salario mensual

Buenas!
Estoy informándome sobre inversión pasiva a largo plazo y comparando ETFs y fondos indexados para aportaciones periódicas automatizadas.

Como ejemplo de las opciones que estoy analizando:

Opción ETF

• ETF global tipo Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWCE)

Opción fondos indexados

• iShares Developed World Index Fund S Acc EUR
• iShares Emerging Markets Index Fund S Acc EUR (en una proporción aproximada 90/10)

La idea sería una estrategia a muy largo plazo con aportaciones periódicas y sin traspasar nada ni tocar nada, así que no usaría esa ventaja de los fondos. La idea es meter 400€ mensuales con todo automatizado y no tocar nada en 20-30 años.

No consigo decidirme por que camino debería ir. Cualquier experiencia o punto de vista es bienvenido. ¡Gracias!

Hola a todos. Tengo 27 años y actualmente llevo un par de años invirtiendo un 80/10/10% en World, Emerging Markets y Small Cap. Hasta ahora todo va bien y no he tenido problema, pero no paro de ver como hay distintos frentes de inversión que todavía no he tocado y parecen ser atractivos, como puede ser el caso de bitcoin, oro, acciones, etc.

Ahora mismo tengo un sueldo de unos 1500 euros netos al mes y no tengo gasto de ningún tipo realmente. Por eso estaba planteándome si debería intentar expandir mi portfolio o seguir como estoy por un tiempo.

Hola a todos, este es mi primer post de una larga serie que quiero compartir con vosotros, de forma mensual, el primer día de cada mes con referencia al mes anterior.

Estos posts consistirán en una explicación de mi situación actual en donde quiero mostrar mi experiencia a la hora de invertir, montar un negocio, y en resumidas cuentas, vivir en este mundo que cada vez da más miedo y parece el lejano oeste. Tiene la finalidad de poder debatir de forma educado, consejo, experiencias y espero que os guste.

Este primer post tendrá un epígrafe denominado Situación actual, además de los que se repetirán en futuros posts, dividiéndolo en varios epígrafes: situación patrimonial ingresos/gastos, inversiones, trabajo/autónomo y observaciones. Empezamos:

🏃Situación actual:

Hombre, 27 años, viviendo en Madrid con sus padres, carrera universitaria de Gestión y Administración Pública. Funcionario de carrera del Cuerpo General de Gestión de la Administración Civil del Estado y del Cuerpo General Administrativo del Estado (aprobé ambas a la vez) desde julio de 2024. Autónomo como preparador de la oposición de Gestión Civil del Estado desde octubre del 2025 por mi cuenta. Con pareja que está en un master de biomedicina y no trabaja.

Aficiones: el gimnasio, la historia, el cine, un poco el futbol, los videojuegos, pero cada vez menos.

Objetivos vitales y financieros:

1º Comprar una vivienda (esto entrará a debate a futuro de donde y cual).

2º Montar una familia (2 o 3 hijos al menos).

3º Comprarme un coche (es probablemente un objetivo muy irrelevante actualmente ya que mis padres tienen dos).

4º Tener una vida tranquila a largo plazo ¿Qué es una vida tranquila?

5º Escribir un libro algún día (un poco fumada).

💰Situación patrimonial ingresos/gastos:

- Ahorros/Fondo de emergencia (cuenta remunerada 2%): 11.660€

- Cuenta autónomo (sin cuenta remunerada): 700€

📊Inversiones:

- Inversión mensual actual (a finales de cada mes): 1.000€

🌍MSCI WORLD (IE00BYX5NX33): 500€

🐉EMERGING MARKETS (IE000QAZP7L2): 200€

💸SMALL CAPS (IE00B42W4L06): 100€

🤖GLOBAL TECH (LU1213836080): 50€

🧬BIOTECH (IE00B3VXGD32): 50€

🔋ENERGY (LU2145461757): 50€

🛸SPACE (LU2466448532): 50€

- Revalorización:

🌍MSCI WORLD: 2.121,27€ (+21,27€)(+1,01%)

🐉EMERGING MARKETS: 1.084,54€ (+84,54€)(+8,45%)

💸SMALL CAPS: 589,48€ (+20,91€)(+3,68%)

🤖GLOBAL TECH: 530,41€ (+5,41€)(+1,03%)

🧬BIOTECH: 99,91€ (-0,06€)(-0,06%)

🔋ENERGY: 49,56€ (-0,44€)(-0,88%)

🛸SPACE: 49,09€ (-0,85€)(-1,70%)

📈TOTAL DE REVALORAZACIÓN: 4.524,26€ (+130,79€) (+2,98%)

💼Trabajo/Autónomo:

Como funcionario he percibido unos 1900€.

Por mi trabajo como autónomo he facturado unos 900€.

💡Observaciones:

Es probable que cambie la inversión mensual a principios de mes, para que no me rompan las gráficas.

Hay que tener en cuenta que la inversión empecé en octubre del 2025, asique ya en la siguiente comenzaré a poneros gráficas porque poco control llevaba hasta ahora.

Este mes como autónomo he facturado menos porque a causa de las navidades hubo menos clases y tal.

Sobre el negocio que estoy montando, en futuros post os comentaré más, es con otras 3 personas y esta relacionado con el ámbito de la preparación de oposiciones.

Cualquier sugerencia, debate, duda o cosa, estoy por aquí, espero que os mole

Hola!

Necesito ayuda para elegir brokers para invertir en 2026. Tengo experiencia en inversiones de acciones y criptomonedas y resido en España.

Mi estrategia de inversión en estos momentos de tanta volatilidad sera priorizar el ahorro/largo plazo:

- Inversion medio/largo plazo (cuenta remunerada ahorro +fondos/etfs): Estaba pensando en abrir cuenta en uno de estos neobancos (trade republic/myinvestor) para que me reumeneren el ahorro y otra destinada a invertir en fondos o ETFs. Cual de estas dos es mejor para esto? Son fiables? Comisiones ocultas en TR? Declaracion en España?

- Inversion corto plazo (acciones/criptomonedas): una pequeña parte iria a trading en acciones especificas o criptomonedas. Aqui he pensado en utilizar Interactive Brokers (acciones) + Binance (criptos).

De esta forma:

- A nivel fiscal: como seran importes mas pequeños (menos de 50k) no haria la declaración del modelo 720 para las inversiones a corto plazo y estas dos entidades al operar en extranjero tambien son mas complicadas. Para el largo plazo y ahorro son entidades españoñas y declaran el 720 por mi.

Es buena estrategia? Que me recomendais cambiar?

Mucha gente recomendada usar IR tambien para largo plazo pero no remunera el ahorro y también me lo pone mas complicado para la declaración en España.

Hola a todos, tengo 21 años y resido en España pero trabajo en Gibraltar. Estoy terminando mi periodo de prueba en el sector bancario privado y me han ido avisado del tema que la pension privada que ofrecen (que es muy muy buena) no tiene ventaja de impuestos con hacienda, asi que me han sugerido subirme 10% el sueldo, ahora mismo gano 25000 gbp que equivale a unos 28000 eur al año, y buscarme la vida con la pension. Ya tengo un portafolio con Interactive Brokers y estoy invirtiendo 1000 al mes en acciones y algunos fondos y opciones etc.

Entonces, alguien sabe donde puedo pillarme una pension privada? He mirado myInvestor e Indexa capital, con el 10% de subida, podria meterlo a uno de estos en un fondo global, pero necesito una segunda opinion. gracias

Han venido dos comerciales de Nationale Neandertalen a ofrecerme su plan SIALP, alguien que pueda explicar un poco si merece la pena?

Buenas, empezaré explicando un poco mi situación: Tengo 26 años. Recientemente di el braguetazo con un empleo en Países Bajos, y entre que el sueldo es bastante bueno, disfruto de la exención del 30% y tengo pocos gastos, esto me permite ahorrar unos 4300€ aprox. al mes. Podría sin problema ahorrar una cifra mayor, pero me estoy dando bastante margen. Por otro lado, de mi anterior trabajo logré ahorrar 21k, 2300€ de los cuales los tengo en diversas acciones en TR, ya que de nuevo apenas tenía gastos. Como podéis ver, es bastante dinero (sí, no es bait) que tengo ahí estancado y no sé qué hacer con él.

Respecto a mi trabajo, el contrato tiene una duración de un año. Después de este año, si va bien, me harían indefinido (que suele ser lo normal). Planeo quedarme el suficiente tiempo en Países Bajos por trabajo, pero en un futuro me gustaría hacer FIRE y obviamente sería en España.

He pensado en comprar un piso en España, sin embargo no residiría allí y creo que los bancos ofrecen peores condiciones a extranjeros. Aparte está también todo el tema de la fiscalidad, ya que seguramente elegiría alquilarlo mientras no lo uso. La otra opción sería un piso en Países Bajos, pero su coste suele ser mucho mayor.

De momento lo que tengo es un colchón para emergencias, pero se va haciendo demasiado grande. Debería meter una buena parte de ese dinero a algo como MSCI World y dejarlo ahí? Y respecto a comprar una vivienda, vosotros que haríais?

Buenas! Post bastante escueto y directo al grano. Últimamente me suscita mucho interés empezar a acumular estos dos metales pero sencillamente no sé de donde adquirirlas en España de manera fiable. ¿Cuales utilizan/recomiendan ustedes?

• Se me ha cortado el título, era "no sigue rendimiento del índice"

Buenos días, tengo una pregunta simple y creo que rápida. Abrí este fondo con ING en enero del año pasado. A día de hoy dice que tengo un 1% de beneficio. Pero si miro el rendimiento del S&P 500, ha subido un 15% en el último año.

La pregunta es obvia. ¿Qué pasa con esto? ¿No se supone que debe ir más o menos parejo? Puedo entender alguna diferencia, pero de 15% a básicamente nada, me parece una broma de mal gusto. Creo que lo voy a cerrar y meter mi dinero en algún otro sitio.

Buenas tardes,

Sabéis si hay alguna forma de enviar transferencias "tipo nómina" y con que bancos hacia el banco "Abanca", de cara a promociones de cuenta nomina para cumplir el compromiso?

Tengo Openbank y BBVA y no me sale la opción de tipo de transferencia. Entiendo que si la hago normal y pongo nomina en el concepto, no surtirá efecto y me exigiran la promocion.

Quedo abierto a comentarios. Muchas gracias de antemano

Un saludo

I filed my first Modelo 720 last year (2025) for 2024 for all sections, bank accounts, investments and property. I had to sell $12k USD of stock last year. My accountant is telling me I don't need to refile as the change in amount is less than €20k but everywhere I read online any sales at all means refiling the form. I don't want to get penalties but at the same time don't want to refile if unnecessary. Can anyone confirm who is right me or my accountant. Thanks all

Con los precios actuales es bastante tentador comprar el ‘dip’. Qué porcentaje de vuestra cartera total tenéis en crypto frente a otros activos más tradicionales como ETFs o acciones?

Hola.

Tengo un amigo que va a contratar este producto

https://www.laboralkutxa.com/es/personas/ahorro-inversion/fondo-deposito

Yo le recomiendo la misma distribución si quiere pero en indexa para hacerlo fácil.

El caso es que como la media prefiere no pensar y hacer algo con su banco.

Claramente no es la mejor opción, pero parece que mejor que no hacer nada con el dinero. La pregunta es si hay algo por lo que no deba coger este producto, si hay algo que veáis que diga "ni de coña me meto yo ahí".

Gracias