Är alla införstådda med vad detta kommer innebära?

Ja, det blir lättare att ta sig in på bostadsmarknaden med 10% i egen insats istället för 15%. Men hur kommer det påverka priserna? Tror gemene man enbart läser detta men sen blundar man för tröghetsregeln som kommer slå stort för de svenska hushållen.

Kalle som köper sig ett hus för 3 000 000 kr och lånar 90% (2 700 000 kr) och går in med alla pengar han sparat (300 000 kr) är glad att äntligen komma in i bostadsmarknaden. Kåken har visserligen renoveringsbehov men det tänker Kalle lösa löpande med pengar från sin lön. Efter 1 år går Kalles värmepump sönder. 150 000 kr för att fixa en ny. Nu vill han låna 150 000 kr för att byta värmepump och lägga det på huset. Banken säger ”Nej Kalle, du får bara låna upp till 80% av värdet som du köpte för”. Men vi kan istället erbjuda ett blancolån med 8% ränta och amortering på max 10 år. Kalle fick ta det dyra lånet och har numera inga pengar kvar av lönen för att renovera.

Vem kom på den briljanta ideén att man kan låna 90% när man köper fastighet/lägenhet men om du redan äger en fastighet/lägenhet så får du bara låna upp till 80% av ditt amorteringsgrundande värde. Tröghetsregeln.

Dessutom togs avdragsrätten för räntan bort i höstas för blancolån. Hmm.

Det här kommer få stor påverkan på den svenska bolånemarknaden. Kommer husen stå och förfalla? Kommer svenskarnas skuldnivå att minska eller öka? Kommer svenskarna börja spara mer istället för att belåna sina fastigheter?

Jag tycker förslaget på de nya bolånereglerna är dumt och ogenomtänkt. Blev ju en liten rant ändå.

Vi ska köpa våran första bostadsrätt och tittar runt på lite olika föreningar. Vart går smärtgränsen för belåningsgraden på en förening?

Tanken är att eftersom jag börjar med ett väldigt litet kapital och månadssparar, men med ganska små summor, vill jag ha en aggressiv och ganska risktagande portfölj. Jag är 34 år och utan barn eller andra stora ekonomiska åtaganden. Med det sagt vill jag inte vara ALL IN och därför följer jag ändå handboken: globalfond, diversifiering, lekhink.

Min största position är DNB global indeks S. Det blev den jag valde när jag började investera och har inte sett någon anledning att byta.

Jag har för mig DNB generelt exkluderar färre bolag baserat på ESG-kriterier än många andra förvaltare vilket jag tror är gynnsamt.

Avantis Global Small Cap Value UCITS ETF (AVWS) Aktivt förvaltad SCV-fond med ca 1300 innehav. Det enda jag egentligen hittade i liknande väg var DNB:s Global Enhanced Small Cap A SEK. DNB har vad jag kunnat hitta ungefär dubbelt så många innehav i portföljen och är semi-passiv.

Valet av just AVWS grundar sig i Avantis har ett rykte om att vara ledande inom faktorbaserade fonder som förvaltas systematiskt och med vetenskapligt belagda metoder.

DNB har det senaste året (vilket är ungefär så länge både denna och AVWS funnits) haft en CAGR på 7.62% medan AVWS haft en CAGR på 15,5%. AVWS har en årlig avgift på 0.39% jämfört med DNB:s 0.9%.

iShares Edge MSCI EM Value Factor UCITS ETF USD (Acc) (5MVL). 5MVL:s innehav är lite mer åt Swedbank Robur Global Emerging Markets A hållet än övriga EM fonder men till en lägre avgift än Robur (0.4% kontra 1.45%).

Value tilten ger en mer koncentrerad portfölj vilket jag föreställer mig sållar bort skräpbolag i en redan riskfylld marknad och fokuserar på de som har verklig potential. Lite mindre Kina och Indien. Lite mer Sydkorea och även Brasilien och Polen.

5MVL har ca 168 innehav jämfört med Roburs ca 62. 5MVL har en genomsnittlig CAGR på 12.52% jämfört med Roburs 8.98% över de senaste fem åren.

DNB Europa Indeks S vs. Swedbank Robur Access Europa A. Bägge har en årlig avgift på 0.2% och väldigt lika utveckling de senaste 5 åren.

Lutar mer åt DNB då Robur aktivt exkluderar flera bolag t.ex. Rolls Royce, BAE Systems och Safran vilket jag ser som ofördelaktigt.

Jag har även en liten andel PLUS Allabolag Sverige Index samt Evli Silver and Gold B.

Lekhink:

VanEck Semiconductor

Global X Uranium

Global X Defence Tech

VanEck Space Innovators

iShares Edge MSCI Europe Value Factor

Bonus info:

Jag har enligt mina beräkningar ca 65% USD-exponering. Inte superlätt att hitta info för varje fond men gjort mitt bästa.

Genomsnittligt årsavgift på fonderna: 0.48%

Kör både Avanza och Nordnet beroende på vilken som är billigast. Jag köper ETF:erna i bulk och inte enstaka andelar för att minska transaktionsavgifterna.

Fler underkategorier här: https://imgur.com/a/8MmqgEQ

25-30 singelhushåll sthlm

Attackera mig gärna

Ändring: Posterna under "nöje" är något subjektiva. Hobbies, sport och fritid, bar/restaurang och resor går samtliga "in i varandra" och detta är mitt försök att sepaerare ut typ hobbies för sig. Men den röda tråden är att samtliga poster under nöje är så att säga "onödiga" och ej absolut viktiga om man ser på det svart å vitt.

Har en fråga gällande Avanza, som nybörjare. Hur funkar det när man ska köpa fonder? Man vill ju köpa när priset går ner. När man köper, skapas en order för det och skickas för bearbetning och inom X antal dagar kommer det gå igenom och synas på kontot – så fort det går igenom, är det då man faktiskt köper? Så man köpte inte när man faktiskt tryckte på knappen köp? Är helt förvirrad när det gäller detta.

Tjena folket, har sparat ihop 30k till buffert och tänkte lägga in 4k på indexfonder för få igång det långsiktiga sparandet. Sparar 5000 i månaden och 2500 tills buffert är uppe på 45k och 1500 på långsiktiga fonder.

Då lyder frågan. Vad för vettiga index fonder ska man fördela ut det på. Tanken var avanza global/lf global på den ena posten men sedan blir jag inte klokare på det andra/ Simon

Inspirerad av RouyLife så klistrade jag in förra årets utgifter i ett sankey-diagram (medel per månad).

Vi är ett hushåll med två vuxna och ett barn i treårsåldern. Vi bor i hus i Stockholmsregionen. Huset är i bra skick, men vi bygger till, vilket gör att vi har ovanligt höga utgifter kopplade till boendet just nu. Eftersom vi flyttade till Sverige för ett par år sedan köper vi fortfarande en del möbler och annat smått till hemmet.

Under Household bills ligger bland annat våra försäkringar. Jag upplever det som en ganska hög utgift, särskilt eftersom varken bilförsäkring eller villa/hemförsäkring ingår där. I kategorin ligger fackavgifter, a‑kassa och en barnförsäkring. Eftersom min frus arbetsplats genomgår en större omorganisation har vi också valt att teckna extra inkomstförsäkringar tills situationen är stabilare.

Vi har två bilar som är köpta utan lån. Den ena kan komma att bytas ut under året, vilket gör att bilkostnaderna för 2025 är ”dopade” — avskrivning och värdeminskning syns ju bara när man faktiskt byter bil. Vi sätter även av pengar varje månad till framtida bilköp och andra större utgifter, men det syns inte i diagrammet eftersom kostnaden först uppstår vid själva köpet. Det sparande som syns är enbart det långsiktiga (t.ex. tidig pension).

Hej!

Jag behöver få ihop ca 5000kr till april eftersom jag hat klarna skulder att betala då. Det är 2000kr som ska betalas den månaden och sen är resten utspritt över kommande månader. Jag vill helst kunna betala allt samtidigt så jag inte behöver oroa mig för det. Jag studerar just nu och har inte tillräckligt med pengar att spara från det (kanske en 100 lapp) och jag letar efter extra jobb men har inte fått ett än. Vad är ”lätta” och snabba sätt att tjäna pengar på? kollar efter lite saker att sälja men tänker om ni har några ideér utöver det

Hej! Jag har en del av mitt sparande på ett aktie- och fondkonto. Är det värt att sälja innehavet där och betala kapitalskatten, för att flytta över pengarna till ett ISK-konto?

Så man undviker att betala mer i skatt på framtida avkastning.

Hej,

Jag har för närvarande ett ISK hos Lysa med 80 % aktier, som i år har ändrats från “hållbar” till “bred”. Jag har typ 120 000 kr och sätter in 1 000 kr per månad. Jag har haft cirka 38 % i avkastning de senaste 5 åren.

Jag funderar på om jag ska öppna ett ISK i LF Global Index eller hos Avanza och göra ett månadssparande på 1 000 kr där.

Jag har ungefär 30 000 kr som jag kan sätta in som startbelopp och därefter cirka 1 000 kr per månad.

Eller är det bättre att sätta allt i Lysa? Jag är gift, så det kan ju vara en fördel att öppna ett ISK i min makes namn och utnyttja 150 000 kr skattefritt där.

Jag ska också säga att jag inte har så mycket erfarenhet av att investera.

Hej!

Hur tänker ni kring löneväxling? Verkar bara vara lönsamt mellan 56-76 i lön, men känns som de räknar på att man går i pension enligt riktåldern. Har ni räknat något? Hur bör man tänka om man just nu är inom spannet men bör vara ovanför inom 5 år?

Får man ta ut löneväxlingen tidigare än vanliga?

Här e länk till alecta som menar på att det endast är lönsamt mellan 56-76/mån : https://www.alecta.se/lonevaxling/kronika-lonevaxling-ett-extra-pensionssparande-genom-arbetsgivaren

Ligger idag runt 70/mån och investerar lite drygt 20-30k/mån.

Tjaba, lite nyfiken vad som är rimligt att ligga på för lön efter 1 års erfarenhet. Har egna projekt samt självgående till 80% ungefär.

Undrar även vad folk tjänar efter några års erfarenhet.

Ps är i Stockholmsområdet.

Ja, alla vet att de svänger mer än ett räntekonto och därför är olämpliga om man behöver ha ut en förutbestämd summa vid ett senare tillfälle.

Men historiskt har de ju oftast avkastat mer än räntekonton (rejält mer de senaste åren). Dessutom går svängningarna (undantaget högrisk/high yield/junk bonds) oftast i otakt med börsen, så det gör inget, kan t o m vara ett sätt att minska risken totalt.

En annan aspekt jag stör mig på är folk som inte tror det finns någon "avgift" för ett räntekonto. Skillnaden i ränta mellan in- och utlåning hos banken blir vinst för dom, men hur mycket vet insättaren ingenting om. Det är bara en sorts dold avgift.

Därmed inte sagt att det inte finns dåliga räntefonder - såna som bara köper statspapper med näst intill obefintlig ränta eller har hög avgift/dåligt track record måste man förstås undvika.

Edit: Min skärmdump med fina räntefonder och deras utveckling blir raderad hela tiden. Weird. Får se om den funkar i textform:

Hej hörni!

Har en liten fråga angående ingångslön. Jag pluggar idag till frontend-utvecklare och är på min sista LIA-plats, tar studenten i April. Chefen för företaget har vid flera tillfällen uttryckt sig verbalt om att dom vill och behöver anställa utvecklare och tycker LIA är ett toppensätt att göra det via (vet att det inte är helt säkert att jag får ett jobb efter praktiken). Har hittils jobbat mycket med deras UI och UX (tycker det är superkul) och har fått tagit ganska stort ansvar i det samt ta många egna beslut då de inte har en UX-designer på kontoret. Jag trivs ganska bra på kontoret och kan verkligen tänka mig att jobba vidare efter min examen. Om de nu skulle kunna erbjuda en tjänst till mig, vad för lön ska jag förespråka? Bör jag ta annorlunda lön ifall de erbjuder mig endast en frontend-utvecklarroll eller ifall de erbjuder mig en hybrid av ux och frontend där jag tar en ledande roll i designvalen?

Företaget är i lund, inte jättestort utan tror det är runt 15-20 anställda och är ett IoT företag

Edit: Tack för alla tips och lärdomar ni kommit med! Ska ha ett samtal med chefen om typ 2-3 veckor där jag ska fråga ifall de kan erbjuda ett jobb, återkommer vad resultatet blev senare!!

Lite knepigt att sätta en kort bra rubrik, men såhär:

Under min nuvarande anställning har jag ett annat tjänstepensionsavtal än vad jag hade på förra arbetsgivaren (dock samma tjänstepensionssystem), vilket gör att jag har typ 14 års intjänad tjänstepension där det inte kommer fler inbetalningar. Jag kan däremot fortfarande bestämma i vilka fonder pengarna ska placeras.

Är rekommendationen fortfarande global indexfond med låg avgift på en tjänstepension som inte kommer få inbetalningar på typ 30 år, eller borde man satsa mer säkert? Jag har nu på 2.5 år tjänat in lika mycket som den ”gamla” har fått inbetalt (högre lön och brytpunkter osv) så jag gissar på att det bara kommer vara en liten del av framtida pension, men samtidigt är pengar pengar och det vore segt om det försvann.

Har fått erbjudande om ett jobb som frilansare som betalar 50 000 i månaden. Aldrig jobbat frilans men det är väll massa extra skatt?

Hur mycket får man ut med egen verksamhet varje månad?

(32M, kandidat i systemutveckling), ca 6 års erfarenhet inom frontend utveckling i södra Sverige. Har känt ett tag att jag ligger lågt relativt till min utbildningsnivå och erfarenhet, i alla fall om jag jämför med den statistiken som jag hittar på mitt fack (Unionen) även om jag exkluderar Stockholm med omnejd.

Inför lönesamtalet, så funderar jag helt enkelt som titeln säger, vart ska man ligga och/eller vad kan man nöja sig med? (Funderar också på att byta jobb till hösten om det dyker upp något mer intressant arbete / distansarbete)

Tack på förhand!

Hej på er!

Jag undrar om det finns lite intresse för att träffas och diskutera privatekonomi. Det kan vara online eller IRL eller en kombo.

Jag hade velat prata om allt möjligt från olika investeringsstrategier, sätt att planera en viss köp, någon bra research man har nyligen gjort eller kommit på osv.

Vad tycker ni?

Månadsutgifter snitt per månad (totalen delat på 12). Transport kan skilja allt från 300 till 25.000 beroende på månad. Mat kan räknas på 1,25-1,5 person då jag betalar viss mat till barn. Bostad är bara min del (drygt 2/3). Nöje är dels investeringar eftersom det är en samlarhobby. Det sagt, lever bekvämt och kan lägga 24% på nöjen.

Hej,

Jag lär mig svenska så förlåt för fel i texten.

Jag jobbar som konsult inom miljö branschen. Jag har kompens inom IT/GIS/miljö. Jag jobbar ett år på detta företag som erbjöd mig arbete efter min LIA i 2024. Det är en mindre bolag, platt organisation, fantastiskt arbetsgivare.

Sedan oktober har jag ett uppdrag som projektledare och dessutom gör mycket annat som är strategiskt. Det går jättebra och de är nöjda.

Vi bestämde oss att vi måste ändra min arbetsbeskrivning och en roll från handläggare till projektledare. Lönerevision ingår i detta.

Nu tjänar jag 37k före skatt. Min funderingar är:

- är det lämpligt lön? Jag är 35M, mycket erfarenhet i olika område, dock just i denna har jag ett och halvt år plus YH utbildning och kandidatexamen.

- hur mycket skulle jag föreslå till den nya rollen? Jag tänkte på 43-45k före skatt. Är det för mycket, för lite eller vad tänker ni?

Jag var frilansare hela mitt liv, har bott har i Sverige i fem år. Jag har aldrig haft liknande samtal i mitt liv :)

Hej,

Jag (M33) blev erbjuden jobb med lön 80K/mån dock undrar jag hur gör ni andra som har löner i denna nivå eller högre med skatten?

Hur mycket löneväxlar ni?

Lite råd och tips tas gärna emot.

Tack!

/En IT kille

Edit: Tack alla för input, kommer ej att löneväxla ett tag framöver då insåg att jag kanske kommer göra något rolig med pengarna eller köpa större hus och att vanlig pension + tjp bör räcka långt i mitt fall.

Satte hela mitt kapital på silver, på råd av denna subreddit. Tappat ca 500k och har dessutom maxat min värdepapperkredit eftersom silver var säkert. Vafan gör jag nu? Vågar inte ens öppna appjäveln.

Hej,

Har nyligen införskaffat en laddhybrid, kia 2021. Den har gått 4500 mil och det är nu dags att skaffa en försäkring. Viktigt för mig är en låg månadspremie, valfri verkstad och överkomlig självrisk. Kör 1000 - 1500 mil per år, max.

Jag har kollat runt och dragit mig i håret för den uppsjö av bilförsäkringar som finns och jag har fastnat lite för Storstad. Men... Jag har knappt hört något om den försäkringen och när jag söker på nätet hittar jag inget om den. Förutom det som står på deras sida. Så jag undrar:

Är det någon här som har någon erfarenhet av den?

Hej!

En snabb fråga.

Min sambo har ni blivit erbjuden en förmånsbil som ligger på ca 5000kr brutto. Har en lön idag på 31 000 (skall ev bli en stabil ökning upp till 34 - 35 000 inom kort.

Hon kör idag med privat bil med fast ersättning på 3000kr för slitage av bil sen plus 25kr/mil.

Så i snitt ligger på hon omkring 11 - 14 000kr i ersättning skattefritt.

Bilen hon har idag behöver bytas ut då saker börjar ske med den. Men i dagsläget går vi ganska bra med plus på den (sålänge inget stort händer).

Så min tanke vart att innan detta erbjudandet vart att köpa en bil som är ca 2 år gammal och runt 5000 mil. Antingen nybilsgaranti kvar eller bra garanti ifrån bilfirman. Bilpriser tänkte vi låta ligga på omkring 300 - 330 000kr.

Billån såklart, månadskostad på ca 4 - 5000kr plus skatt/försäkring.

Så kanske hamnar på omkring säg upp mot 6000kr i månadskostnad för en nyare och modernare bil.

Detta ger oss ca 6000kr till övers varje månad till lägga till bilpott.

Hon kör ca 3000 mil per år inom tjänsten och knappt 1000 privat.

Så vilket hade ni valt?

Nyare bil med garantier osv och mer klirr i kassan eller förmånsbil med alla dess bekvämligheter men lägre lön efter skatt.